目前，金融市场实际上已经“半利率市场化”，各种远高于存款利率的理财信托产品都火爆，这反映出银行对资金的渴求。民众对“允许银行破产”的疑虑有多少，归根结底还是在于银行破产的风险有多大。从去年开始不断出现的“钱荒”来看，不能忽视这种可能性。
据银监会资料，2012年底银行业金融机构已经多达3747家。其中包括3家政策性银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，337家农村商业银行，147家农村合作银行，1927家农村信用社，800家村镇银行等等。一旦政府不再兜底，一些运营不良的小型地方银行、信用社破产是不足为奇的。
存款保险制度是银行破产前兆
当然，几大国有大型商业银行破产的可能性是之低的，原因不仅在于国有，也在于这些银行已经“大到不能倒”，政府和民众都不能承受这几个银行破产的后果。
关于存款保险制度，对于银行而言，意味着一笔不小的保费支出，对于中小银行尤其如此。从某种意义上来讲，存款保险制度的推行，即是部分中小银行破产的前兆。
此前，某城商行总行负责人在杭州参加媒体见面会时，就坦率地表示，利率市场化和存款保险制度，将让本已经弱势的城商行，日子更不好过。对于进入市场较晚、根基较浅的部分中小银行，这样的不利局面很可能是致命的。
对于中小银行来说，目前的盈利渠道主要有两种，最主要的是利用“存贷利率差”来获取利润。而通过“存贷差”来获利，最根本的就是存款，但这些银行大概80%资金是来自于理财，银行间市场借款和同业存款，来自于居民储蓄和企业储蓄存款比例小，大概只有20%。
因此，对于中小银行来说，存款保险制度的建立，国家不再“兜底”，对他们的冲击远大于国有大银行，再不改变，就晚了。从近几年的状况来看，中国的银行可以说是躺着也赚钱，民众对购买银行产品的热情也显得太高。如果不真正经历一起有影响力的银行破产倒闭事件，中国的金融者恐怕还是不能理解什么是“血本无归”。
别把鸡蛋都装到一个篮子里
辛苦挣来的钱放进银行有可能血本无归吗？也不是这样。如果不幸遭遇银行破产，储户会得到一定的补偿。银监会提出，要进一步研究金融机构经营失败时的退出规则，包括风险补偿和分担机制，加强对存款人的保护。储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。
一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。
在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付
值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他产品。
对于每个个人而言，当然不希望自己打交道的银行突然有一天破产，以致自己的存款血本无归。对这样的事情，大部分人都是毫无心理准备的，在这种情况下，建立如前所述的“存款保险制度”便十分必要了。50万元的额度对于绝大多数人而言已经足够，如果仍不放心，可以尝试分散，别把鸡蛋都装到一个篮子里即可。
目前，金融市场实际上已经“半利率市场化”，各种远高于存款利率的理财信托产品都火爆，这反映出银行对资金的渴求。民众对“允许银行破产”的疑虑有多少，归根结底还是在于银行破产的风险有多大。从去年开始不断出现的“钱荒”来看，不能忽视这种可能性。
据银监会资料，2012年底银行业金融机构已经多达3747家。其中包括3家政策性银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，337家农村商业银行，147家农村合作银行，1927家农村信用社，800家村镇银行等等。一旦政府不再兜底，一些运营不良的小型地方银行、信用社破产是不足为奇的。
存款保险制度是银行破产前兆
当然，几大国有大型商业银行破产的可能性是之低的，原因不仅在于国有，也在于这些银行已经“大到不能倒”，政府和民众都不能承受这几个银行破产的后果。
关于存款保险制度，对于银行而言，意味着一笔不小的保费支出，对于中小银行尤其如此。从某种意义上来讲，存款保险制度的推行，即是部分中小银行破产的前兆。
此前，某城商行总行负责人在杭州参加媒体见面会时，就坦率地表示，利率市场化和存款保险制度，将让本已经弱势的城商行，日子更不好过。对于进入市场较晚、根基较浅的部分中小银行，这样的不利局面很可能是致命的。
对于中小银行来说，目前的盈利渠道主要有两种，最主要的是利用“存贷利率差”来获取利润。而通过“存贷差”来获利，最根本的就是存款，但这些银行大概80%资金是来自于理财，银行间市场借款和同业存款，来自于居民储蓄和企业储蓄存款比例小，大概只有20%。
因此，对于中小银行来说，存款保险制度的建立，国家不再“兜底”，对他们的冲击远大于国有大银行，再不改变，就晚了。从近几年的状况来看，中国的银行可以说是躺着也赚钱，民众对购买银行产品的热情也显得太高。如果不真正经历一起有影响力的银行破产倒闭事件，中国的金融者恐怕还是不能理解什么是“血本无归”。
别把鸡蛋都装到一个篮子里
辛苦挣来的钱放进银行有可能血本无归吗？也不是这样。如果不幸遭遇银行破产，储户会得到一定的补偿。银监会提出，要进一步研究金融机构经营失败时的退出规则，包括风险补偿和分担机制，加强对存款人的保护。储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。
一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。
在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付
值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他产品。
对于每个个人而言，当然不希望自己打交道的银行突然有一天破产，以致自己的存款血本无归。对这样的事情，大部分人都是毫无心理准备的，在这种情况下，建立如前所述的“存款保险制度”便十分必要了。50万元的额度对于绝大多数人而言已经足够，如果仍不放心，可以尝试分散，别把鸡蛋都装到一个篮子里即可。