主题：“以房养老”河北人还需迈“7道坎”

“其实我们银行早在2010年就已经推出这个业务了，但是在河北省目前业务量为零，全国也很少有人咨询这个业务。”我省一家股份制银行人士告诉记者。 在我省，由于老人观念、金融业务限制等原因，"以房养老"似乎只是看上去很美，落地却很难。“以房养老”现实阻碍到底有哪些？

观念坎：“靠儿不靠房”仍是主流观念

“但存方寸地，留与子孙耕。传统观念下房产寄托了家庭太多情感和家族传承，尤其我们河北又是农业大省，这种观念更是根深蒂固，很难改变。”我省保险贾建波告诉记者，他们之前曾经做过类似调查，9成以上的受访者不能接受“以房养老”的模式。“以房养老”是指老人通过抵押房屋产权，定期取得一定数额养老金，老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权。这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。在贾建波看来，这项制度是个好制度，在国外也被证明是成功的，但是在我国尤其是我省，短时间内恐怕观念还是难以改变。 贾建波建议，如果这种政策在我省推行，首先需要对响应人群的观念进行引导转变，是厘清认识误区。即以房养老只是让渡房产获得改善型养老待遇，并非拿房子换基本养老待遇。“同时这也是一种个性化选择，可先从失独和丁克家庭做起。”

条件坎：符合条件老人少之又少

在上述已经开展过房屋“倒按揭”业务的银行处，记者得知，该行要求必须有两套房才能来做这项业务，“一般需要‘以房养老’的人群一定是收入低，子嗣少的人群，这些如果能有二套房的话，基本养老又不成问题。”所以，以现有的“以房养老”业务看，还存在适用人群窄、保障功能有限的缺陷。

而从国内外的实践经验来看，适合“以房养老”的人群大致有三类：老人与子女分开居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影响正常生活；老人拥有对房子的产权，才有出租或者抵押房屋的权利。老人经济状况适中，因经济条件很好无“以房养老”必要，经济条件过低不具“以房养老”条件。 所以很大程度上，“以房养老”并非为了满足基本养老需求，而是要改善养老条件。

房价坎：房价会否报复性上涨？

“以房养老”提上日程，许多人担心，这样的政策会对房价形成明显利好，造成房价的报复性上涨。“该政策的出台，短期内将对楼市有明显的利好，很明显‘以房养老’，有房子就等于有了保障，有房子总比没房子好。在住房刚需、改善性需求以及需求的推动下，无疑再一次充分的鼓励人们：不要观望，入市买房。”我省一位房产顾问人士如此分析说。

也有认为，以房养老也会盘活存量房价，从这个角度说，可以起到平抑物价的作用。“房子既能保值，又能解决退休养老，会刺激市民的购买欲，增加市场需求，增强房价上涨预期。而另一方面，部分老年人住房宽裕后，除了可以向银行抵押外，还可以出租，或者是以大换小，将使得住房存量进入租房市场，盘活存量，也增加有效供给，又能抑制房价上涨。”

认为，由于国家目前进行试点推行，比重不会很高。加之中国传统观念强烈，受道德意识形态约束，家庭养老仍是中国养老的基本形式。因此，即使进行“以房养老”试点，对房价影响作用也是有限的。